¿Cuánto dinero?

- +

(max. 300 €)

¿Cuánto tiempo?

- +

días

Fecha de vencimiento:

Total a pagar al vencimiento

ASNEF y otras listas de morosos

Te presentamos en QueBueno toda la información que necesitas conocer si estás en ASNEF o te has preguntado cómo funcionan las listas de morosos o cómo salir de alguna de ellas. Sigue leyendo y conoce todo lo que tienes que conocer.

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) fue creada en 1967 para agrupar en un fichero nacional toda la información sobre la solvencia patrimonial y el estado de los créditos de los consumidores españoles.

La coloquialmente conocida lista de morosos está formada por más de 1.000 entidades de servicios financieros, aseguradoras, editoriales, telefonía o suministradoras de servicios como la electricidad o agua, entre muchas otras. En esta plataforma las entidades comparten la información de sus consumidores y elaboran de forma colaborativa una lista con los clientes que tengan pagos pendientes.

¿Qué significa aparecer en una lista de morosos?

lista de morosos

La mayoría de las empresas consultan este fichero antes de conceder un crédito u otro tipo de servicio que implique un compromiso de pago. De esta forma la empresa puede conocer el perfil de pago del cliente y decidir sobre la concesión o denegación de cierta prestación.

Si tu nombre aparece en la lista ASNEF puede ser que enfrentes varias dificultades para conseguir una financiación, contratar una línea telefónica o incluso el suministro del gas. Las empresas no suelen confiar nuevas contrataciones a consumidores que ya acarrean una deuda pendiente.

¿Cómo saber si figuras en la lista ASNEF?

Algunos de los individuos que engrosan esta lista no saben que se encuentran en una situación de morosidad. Lo habitual es que la empresa con la que el cliente adquiere el impago informe de la adición a la lista de morosos, además ASNEF tiene un protocolo de acción a través del cual está obligado a avisar al individuo de que tiene una deuda en los 30 días posteriores a haber sido incluido en la lista.

Sin embargo, en algunos casos esta información no llega al interesado, sea por una negligencia de las empresas en cuestión o simplemente por un cambio de dirección o de teléfono de contacto, por ejemplo. No obstante, existen mecanismos para poder consultar si tu nombre figura en esta lista. Para ello existen varias formas de consulta:

  • Por teléfono llamando al 902 020 111.
  • Enviando un fichero a través de internet: Entre los que están el fFichero de consulta para particulares y el fichero de consulta para empresas.
    (Es necesario informar y certificar la identidad del solicitante para evitar que terceros puedan consultar tu situación de pagos. Los datos enviados a través de este fichero están cifrados para preservar el respeto a la privacidad individual).

Tras haber enviado tu consulta, sea por vía telefónica o a través de internet, recibirás un informe especial de ASNEF indicándote tu situación de solvencia y tu presencia o no en la lista. De esta forma, si figuras en la lista, podrás informarte también de qué empresa es la que te ha fichado y cuál es el importe pendiente contraído con la misma.

Casos para solucionar el aparecer en una lista de morosos

¿Qué hacer si estoy en la lista por error?

Existen casos en los que un particular o una empresa pueden figurar en una lista debido a un error. Los principales motivos por los que puedes reclamar tu presencia indebida en esta lista son los siguientes:

  • Falta de actualización de los archivos en el caso de haber abonado la deuda y seguir teniendo activo el estatus de moroso.
  • Lleva 6 años o más incluido en el fichero (ya que supuestamente estas deudas prescriben al sexto año)
  • El importe de la deuda no corresponde a la realidad.
  • No hay forma de que la empresa demuestre la deuda de la que te acusa.
  • Esa deuda no te pertenece, ya sea por error administrativo o por suplantación de identidad.
  • Nunca le comunicaron la existencia de esta deuda.

¿Cómo reclamar mi salida de la lista de morosos?

El procedimiento para poder pedir que te saquen de la lista de morosos consisten en demostrar primeramente que tu posicionamiento en el fichero es injusto e indebido.

  • Tras haber recibido la carta para infórmate de tu presencia en la lista, cuentas con 10 días hábiles para solicitar la revisión de la información en caso de no estar de acuerdo, ya sea con tu calificación de moroso (si consideras que tu no has contraído esa deuda) o con la cantidad de dinero a deber que se te atribuye.
  • Esta reclamación puede realizarse a través del teléfono (902 020 111) o vía internet rellenando los ficheros de consulta que presentamos anteriormente y adjuntando todos los documentos posibles que prueben la inexistencia de esa deuda. En caso de suplantación de identidad deberá denunciar y seguir los causes judiciales.
  • Una vez que ASNEF recibe tu reclamación, la empresa que te imputa la deuda tiene siete días para presentar las pruebas de la acusación. Después de este periodo cabe a ASNEF tomar un veredicto sobre la supuesta deuda. En caso de que te den la razón y admitan que ha sido una adjudicación indebida deberán retirarte de la lista en los siguientes 10 días hábiles.
  • En caso de que esto no suceda, deberás dirigirte a la Agencia Española de Protección de Datos y entregarles copia de todos los trámites de reclamación cursados. Ellos te proporcionarán un impreso de reclamación a través del cual podrás ejercer tus derechos “ARCO”, que quiere decir derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición.
  • Además, tienes derecho a exigir una indemnización si consideras que la normativa de protección de tus datos ha sido vulnerada, ya sea porque te hayan incluido injustamente en la lista o porque no hayan procesado tu reclamación.

En este caso tendrás que demandar ante la justicia demostrando el perjuicio que esto te ha ocasionado y el coste del mismo.

Si en tu caso consideras que figuras injustamente en la lista pero nunca recibiste la notificación y cuando te enteras ya estás fuera del plazo de los primeros 10 días hábiles, puedes realizar igualmente la reclamación pero el proceso será más largo y deberás justificar la falta de recepción de la notificación.

Si estás en la lista porque tienes una deuda, ¿cómo saldarla?

La única forma de salir de la lista de morosos es pagar la deuda contraída.

Las empresas suelen estar muy ocupadas por lo que, cuando se trata de impagos, normalmente traspasan las deudas a un servicio particular de cobros que se encargará de enviarte la información sobre cómo puedes abonar tu deuda pendiente. En caso de no hacerlo son estas empresas las que te recordaran e insistirán sobre la deuda pendiente.

Desde el momento que tu deuda pasa de la empresa al servicio de cobros un interés extraordinario puede ser adicionado al monto que debías. Este interés puede ser fijo o aumentar paulatinamente conforme al tiempo que vayas acumulando el imago. Por ello, te recomendamos que abones tu deuda lo antes posible, de esta forma evitarás pagar más intereses y te librarás de las preocupaciones de tener una empresa de cobros exigiendo el pago, así como la imposibilidad de contratar ciertos servicios.

Una vez abonada la deuda, la empresa deberá informar a ASNEF, quien debería retirarte de la lista, de nuevo, en un plazo de diez días. No obstante, muchas empresas suelen saltarse este paso y por tanto puede que no comiencen los trámites para anular tu estatus de moroso. Por ello es de suma importancia que guardes todos los justificantes de haber abonado la deuda y para cubrirte las espaldas se los envíes tu mismo a ASNEF, junto con una petición formal para salir del registro y siempre vía burofax para que quede constancia del trámite.

¿Qué hacer si no tienes dinero para abonar tu deuda?

Contraer una deuda es una preocupación que cargamos sobre los hombros, más aún si este impago pasa a una empresa de cobros, los cuales serán bastante insistentes, y si además nos sitúan en la lista de morosos, con todo lo que eso conlleva.

Es por eso que cuando antes saldes la deuda antes podrás quedarte tranquilo. Además, como citábamos anteriormente, si vas arrastrando la deuda puede que también vayas acumulando intereses, lo cual no te interesa porque al final acabarás pagando mucho más de lo que dejaste a deber en un primer momento.

Si has adquirido la deuda probablemente es porque no tenías dinero y si este impago ha acabado figurando en una lista de morosos es porque después tampoco has encontrado la solvencia económica suficiente para abonarlo. Ante esta situación, una solución para evitar estar en la lista y además para no acumular posibles intereses es pedir un microcrédito personal rápido que te permita saldar la deuda pendiente.

Este tipo de microcréditos se entregan a cualquier persona sin exigirles la presentación de una nómina o aval, la solicitud es rápida y se puede realizar desde cualquier lugar solo teniendo acceso a internet, como es el caso de los minicréditos QuéBueno.es. El dinero podrá estar en tu cuenta en cuestión de 10-15 minutos una vez que tu perfil y los datos personales que proporcionas sean validados. Por eso te recomendamos que si se te presenta, por ejemplo, una factura del agua o del teléfono que no puedes pagar, que solicites lo más rápido posible un microcrédito con el que abonar este importe y evitar figurar en una lista de morosos.

Peores inconvenientes de estar en una lista de morosos

  • Figurar en una lista de morosos significa estar fichado como cliente poco fiable, lo que te puede cerrar muchas puertas para contratar otro tipo de servicios. En el fichero de ASNEF muchas empresas comparten la información de pago de sus clientes y cada vez hay más consultas a estos ficheros a la hora de decidir, por ejemplo, si conceder un préstamo o si aceptar un nuevo alta de línea telefónica.
  • Ser deudor y que eso aparezca en estas listas nos impide acceder a muchos servicios básicos. Si te encuentras frente a una deuda que no puedes pagar, plantéate un medio alternativo para saldarla y evitar estar en esta lista, sobre todo si es una cantidad relativamente pequeña, ya que solo por eso podrías estar impedido de solicitar una tarjeta de crédito, contratar una línea telefónica o un contrato de suministro de gas.
  • A todo ello se le suma la posibilidad de encontrar otro tipo de obstáculos indirectos. Véase por ejemplo el hecho de que en el momento de buscar trabajo una empresa pueda dudar de tu integridad como trabajador por el simple hecho de figurar en una lista de morosos.

Anteriormente, una persona que había sido morosa figuraba siempre en la lista incluso después de haber abonado el importe, solo que aparecía a importe cero pero que podía causarle diversos inconvenientes. La regulación ha cambiado y afortunadamente, una vez que saldas la deuda, te eliminan totalmente de la lista. En teoría, no debería quedar ningún rastro de que un día formaste parte del grupo de deudores y nadie tendría por qué saberlo.

Según la Ley de Protección de Datos de España a los seis años tu posicionamiento en la lista de morosos caduca. Esto no quiere decir que la deuda también expire, seguirás debiendo ese dinero a la empresa afectada, la cual probablemente seguirá reclamándote el pago, pero esta deuda ya no será más visible en este tipo de listas, recuperando tu nombre limpio y tu capacidad de solicitar ciertos servicios.

¿Qué otras listas de morosos existen?

ASNEF es una de las lista de morosos más conocida de España, pero no es la única, existen varias de ellas en todo el territorio nacional. Las más destacadas, debido al número de empresas que aportan información, son tres. Además, de ASNEF cabe citar la lista CIRBE y RAI.

Central de Riesgos (CIRBE)

O más comúnmente conocida como Central de Información de Riesgos. Este fichero de información pertenece al Banco de España y se encarga de recopilar todas las informaciones sobre créditos, préstamos y avales de los clientes con sus bancos. Es una base de datos pública y regulada por la ley de protección de datos nacional.

Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)

Este registro tiene como objetivo recoger la información de todas las personas jurídicas que se encuentren en situación de morosidad, siempre. La esencia es parecida a la ASNEF, pero el RAI solo declara como deudor figurante de su lista cuando la deuda supera los 300 euros. Otra diferencia es que en el RAI la información expira pasados 30 meses. En esta base de datos vuelcan información casi todos los bancos y cajas de ahorro.

One thought on “ASNEF y otras listas de morosos

  1. Hola estiy esperando quene,denrespuesta,pues el sabado sabado 8/10/16 hize una transferencia para saldar la deuda parcial contraida hasta el 5/11/16

Responder a Angela Peiro escriva Cancelar respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *